Chwilówki — co warto o nich wiedzieć?

Pozabankowe firmy pożyczkowe mają w swoich ofertach wiele chwilówek przydzielanych na rozmaitych zasadach. Różnić je może Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, wysokość dostępnej kwoty czy czas zobowiązania. Zawsze natomiast ubieganie się o nie jest wyjątkowo łatwe i możemy zrobić to przez internet.

W przeciwieństwie do bankowych kredytów gotówkowych regulowane są głównie przez Ustawę o kredycie konsumenckim oraz Kodeks Cywilny. Dzięki temu zaciągnąć chwilówkę może niemalże każdy. Niektóre są dostępne, nawet gdy mamy problemy finansowe i w przeszłości nie spłacaliśmy zobowiązań na czas.

Czym są chwilówki?

Chwilówki to pożyczki pozabankowe, udzielane na specjalnych zasadach. Ich najważniejsze cechy to:

• krótki termin spłaty — zwykle mowa tu o 1-3 miesiącach (zdarzają się też oferty przekraczające nawet rok);
• niewielka kwota — zależnie od firmy, może to być od 100 zł do kilku tysięcy złotych (pojedyncze oferty sięgają kilkunastu tys. zł);
• minimum formalności — zwykle do złożenia wniosku wystarczy tylko podanie danych z dowodu osobistego, a potem szybka weryfikacja tożsamości oraz konta bankowego;
• wszystko odbywa się przez internet — o pożyczkę chwilówkę możemy ubiegać się online. Nie musimy iść do stacjonarnego punktu, bo wszystko załatwimy bez wstawania od komputera;
• szybka wypłata pieniędzy — rozpatrzenie wniosku zwykle trwa do kilku godzin, a środki wysyłane są na konto klienta nawet tego samego dnia.

Chwilówki online bywają nazywane też szybkimi pożyczkami na dowód. Wynika to z faktu, że instytucje finansowe, które je przyznają, nie wymagają od nas przedstawiania większej liczby dokumentów. Nie musimy dostarczać ani wyciągów z banku, ani zaświadczeń od pracodawcy czy o emeryturze lub rencie. Niektóre oferty chwilówek umożliwiają nawet otrzymanie pieniędzy bez weryfikacji naszej sytuacji w KRD czy Biurze Informacji Kredytowej!

Firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez odsetek

Firma pożyczkowa kieruje się nieco innymi zasadami niż zwykły bank. Często stara się przyciągnąć potencjalnych klientów promocjami, które w tradycyjnych instytucjach finansowych są rzadko spotykane. Jednym z takich działań jest tzw. chwilówka za darmo. Czym ten produkt jest w praktyce?

Własna strona internetowa – przeżytek czy podstawa?

Najczęściej taka oferta dotyczy nowych klientów, zaciągających pożyczkę po raz pierwszy. Dzięki temu możemy cieszyć się jej specjalnymi warunkami. RRSO chwilówek tego typu jest równe zeru. Oznacza to, że są one wolne od wszelkich dodatkowych kosztów. Oddajemy dokładnie taką kwotę, jaką dostaliśmy od pożyczkodawcy, więc nic na tym nie tracimy.

To bardzo atrakcyjna propozycja, szczególnie jeśli znaleźliśmy się w niesprzyjającej sytuacji finansowej. Spłata takiego zobowiązania jest dla nas mało skomplikowana. Wystarczy tylko, że na czas uregulujemy opłatę. Trzeba natomiast pamiętać, że nie każda firma ma takie rozwiązanie w swojej ofercie.

Kto może wziąć chwilówkę?

Chwilówki zwykle przyznawane są bez zbędnych formalności. Nie oznacza to, że otrzymać je może absolutnie każdy. Zwykle trzeba spełnić minimalne wymagania, ustalane indywidualnie przez firmy pozabankowe, np.:

• być osobą pełnoletnią (zależnie od instytucji, może być wymagane 18, 19 lub nawet 21 lat),
• mieszkać w Polsce i mieć polskie obywatelstwo,
• mieć stałe i udokumentowane dochody (zwykle bez potrzeby okazywania wyciągu bankowego czy zaświadczenia od pracodawcy),
• dysponować pełną zdolnością prawną,
• podać dane kontaktowe,
• mieć konto bankowe na własne nazwisko,
• mieć zdolność kredytową (w wielu przypadkach nie musi być ona idealna. Niektóre firmy udzielające chwilówek nie sprawdzają klientów w bazach dłużników).

Jaką kwotę można pożyczyć w chwilówce?

W większości przypadków chwilówki dotyczą stosunkowo niewielkich kwot. Wiele zależy od konkretnej firmy, na której usługi się zdecydujemy. Mogą to być sumy od 100 zł do 5000-6000 zł. Zdarzają się także oferty dotyczące o wiele większych kwot, np. 10-15 tysięcy złotych. Należy jednak pamiętać, że to zobowiązania krótkoterminowe. Pożyczoną kwotę musimy więc szybko oddać.

W wielu firmach pozabankowych warunki dla nowych i stałych klientów znacznie się od siebie różnią pod względem dostępnej kwoty. Jeśli pierwszy raz pytamy o chwilówkę, dostępna może być dla nas o wiele niższa suma. Darmowe pożyczki z kolei zwykle nie dotyczą użytkowników, którzy już wcześniej zaciągali zobowiązanie w danej instytucji. Zwykle opiewają też na niższe stawki.

Jeśli masz wątpliwości dotyczące pożyczki, zawsze możesz skorzystać z pomocy pracowników firmy pozabankowej. Wystarczy, że zadzwonisz na infolinię lub napiszesz na czacie na żywo. Tam dokładnie zapytaj o kwoty, jakie masz szansę pożyczyć.

Jakie są koszty chwilówki?

Chwilówki online to produkty komercyjne, muszą więc przynosić zyski. Oznacza to, że z wyjątkiem pierwszych, darmowych ofert, zazwyczaj musimy spłacić większą kwotę, niż tą, którą pożyczyliśmy. Co zatem składa się na koszt takiej usługi? Zazwyczaj jest to:

• prowizja,
• odsetki,
• rozmaite opłaty dodatkowe (np. opłata administracyjna).

Jak w miarę szybko obliczyć, jaki będzie koszt zaciąganej pożyczki? Najczytelniej obrazuje to RRSO. W postaci procentowej wyrażone są w niej całkowite koszty zaciąganego produktu pozabankowego.

A co, gdy chcemy zaoszczędzić sobie liczenia, przeglądania umów i czytania? Pożyczkodawcy bardzo często udostępniają na swoich stronach internetowych proste w obsłudze kalkulatory. Wystarczy tylko wskazać w nich kwotę, która nas interesuje. System sam przedstawi nam porównanie wyróżniające:

• pożyczaną sumę,
• wysokość odsetek,
• opłaty dodatkowe,
• łączną kwotę do oddania,
• koszt zaciąganej pożyczki (różnicę między kwotą pożyczaną a oddawaną).

Nie jest to ostateczna oferta, ale pozwoli nam wstępnie zorientować się, na jakie warunki możemy liczyć. Oczywiście to przeliczniki przy terminowej spłacie zobowiązania.

Przykładowe koszty chwilówek dla kilku popularnych firm pożyczkowych przedstawiamy w poniższej tabeli. Zakładają one zaciągnięcie zobowiązania na 30 dni przez klienta powracającego.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Tak, ale gdy skorzystamy z pewnego i sprawdzonego źródła. Jak zatem sprawić, by wnioskując o nie czuć się bezpiecznie? Aby uniknąć problemów, przy planowaniu podpisania umowy, zwróćmy uwagę przede wszystkim na:

• licencję KNF firmy pozabankowej — to pozwoli nam upewnić się, że działa ona w pełni legalnie,
• recenzje klientów — dzięki temu przekonamy się, jak wiele osób korzystało z danego rozwiązania i czy były z nim jakieś problemy,
• oficjalne dane firmy — warto sprawdzić, gdzie przedsiębiorstwo jest zarejestrowana i czy żadne informacje o nim nie wyglądają na podejrzane,
• koszty pożyczki — zawsze upewnijmy się, że decydujemy się na najlepszą ofertę na rynku. Wtedy unikniemy niepotrzebnego przepłacania,
• opłaty dodatkowe — nawet pożyczając niewielką kwotę, sprawdźmy, ile łącznie kosztuje chwilówka. Sprawdźmy też, jakie dana firma przewiduje kary, np. w przypadku nieterminowej spłaty. W ten sposób możemy uniknąć nieprzyjemnego rozczarowania w przypadku sytuacji awaryjnej.

Decydując się na chwilówkę, rozważmy dokładnie swoją sytuację. To pożyczka o bardzo krótkim terminie spłaty. Zastanówmy się, czy za 30-60 dni będziemy na pewno dysponowali sumą pozwalającą na uregulowanie rachunku. Uważnie przeczytajmy również umowę zawieraną z firmą pozabankową. Jeśli jakikolwiek podpunkt jest dla nas niejasny, natychmiast skontaktujmy się z konsultantem i poprośmy o jego wyjaśnienie.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę?

Polecamy najlepsze chwilówki na czerwona-skarbonka.pl. Dostępne tam zestawienie zawiera listę ofert skierowanych do klienta o przeciętnych dochodach. W swoim porównaniu portal uwzględnia najważniejsze aspekty, którymi warto kierować się przy wyborze pożyczki błyskawicznej:

• okres spłaty,
• maksymalną kwotę pierwszej pożyczki dla nowego klienta,
• dostępność pierwszej pożyczki za darmo,
• czas wypłaty środków,
• opinie klientów.

Okres spłaty w większości przypadków wynosi od 1 do 3 miesięcy. Kwestia warunków dla nowych i stałych klientów także jest niezwykle istotna. Warto skupić się na firmach, które pierwszą chwilówkę oferują za darmo. To spora oszczędność, która może uratować naszą sytuację finansową. Nie bez znaczenia jest maksymalna kwota pierwszej chwilówki. Część firm pozwala na pożyczenie do 5 tys. zł. Niektóre godzą się na 10000, a pojedyncze oferują jeszcze wyższe kwoty. Wybierzmy więc tę opcję, która spełnia nasze wymagania.

Czas wypłaty środków też jest istotny. Wiele osób decyduje się na chwilówki, gdy pieniądze są im potrzebne natychmiast. Mogą one służyć np. do uregulowania zaległego rachunku. W takich sytuacjach wydanie decyzji w ciągu kilku godzin i wysyłka środków jeszcze tego samego dnia to ogromna zaleta. To powinno usatysfakcjonować większość potencjalnych klientów.

Ostatnim aspektem, na który zwracamy uwagę przy wyborze firmy pozabankowej oferującej chwilówki, są opinie klientów na jej temat. Dobrą praktyką jest porównanie komentarzy w kilku różnych miejscach, np. w mediach społecznościowych i na innych stronach WWW. To pozwoli ocenić, czy są one prawdziwe i obiektywne.

Artykuł powstał we współpracy z Czerwona Skarbonka.