Jak nowoczesne platformy finansowe zmieniają zachowania konsumentów i nawyki inwestorów 

Gromadzenie oszczędności i dokonywanie dochodowych inwestycji jest obecnie łatwiejsze niż 20 lat temu. Nowoczesne platformy finansowe ułatwiły zarządzanie finansami osobistymi, udostępniając aplikacje, które są łatwe w obsłudze, a jednocześnie oferują zaawansowany dostęp do szerokiej gamy narzędzi służących do budowania majątku.

Nowoczesne podejście do inwestowania

W latach 50. Harry Markowitz sformułował jedną z najsilniejszych zasad w świecie inwestycji, czyli nowoczesną teorię portfela (MPT). Podkreśla ona, że inwestor może zminimalizować ryzyko i zmaksymalizować zyski poprzez zdywersyfikowany portfel aktywów, zamiast wybierać pojedyncze inwestycje. 

Podczas gdy MPT zakłada, że większość inwestorów unika ryzyka, nowsza wersja, postmodernistyczna teoria portfela (PMT), uwzględnia bardziej pozytywne filary finansów behawioralnych i uznaje, że inwestorzy nie boją się podejmować ryzyka, zwłaszcza gdy istnieje duża szansa, że przyniesie to znacznie wyższe zyski.

Tworzenie portfeli inwestycyjnych może być czasochłonne i często wymaga specjalistycznej wiedzy w zakresie dokładnej oceny wartości i potencjału wzrostu różnych akcji. Dla zapracowanych profesjonalistów, którzy mają mało czasu na ocenę potencjalnych opcji akcji, inwestowanie w fundusz ETF stanowi doskonałą alternatywę. Fundusze notowane na giełdzie (ETF) to w zasadzie zbiory aktywów, najczęściej akcji największych spółek notowanych na giełdach, takich jak Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie czy Giełda Nowojorska. 

Inwestowanie w fundusz ETF jest podobne do zakupu akcji. Jednak fundusze ETF mogą oferować takie korzyści, jak dywersyfikacja i mniejsza koncentracja portfela w porównaniu z inwestowaniem w pojedyncze akcje. Jednak, podobnie jak wszystkie inwestycje, fundusze ETF wiążą się z ryzykiem, a ich wartość może ulegać wahaniom w czasie.

Ogólnie rzecz biorąc, inwestowanie jest dziś bardziej elastyczne. Może być pasywne, z wykorzystaniem funduszy ETF lub funduszy inwestycyjnych, lub aktywne, pozwalające użytkownikom zachować kontrolę nad codziennym zarządzaniem swoimi portfelami.

Jak nowoczesne platformy finansowe zmieniają zachowania konsumentów i nawyki inwestorów 

W ciągu ostatnich kilku dekad inwestowanie znacznie się zmieniło, zwłaszcza dzięki innowacjom technologicznym, które umożliwiły dostęp do rynków globalnych. Oto pięć sposobów, w jakie nowoczesne platformy finansowe wpływają na zachowania konsumentów i nawyki inwestorów:

1. Prosty wygląd

Inwestorzy, którzy znają stare platformy finansowe, potwierdzą, że były one stworzone głównie z myślą o analitykach. Platformy te miały zagmatwane wykresy i przeładowane pulpity nawigacyjne, które prawdopodobnie sprawdzały się w przypadku pełnoetatowych traderów, ale utrudniały dostęp zwykłym inwestorom. 

Na szczęście współczesne platformy finansowe przeszły w kierunku przejrzystego projektu, który działa tak, jak większość popularnych aplikacji mobilnych. Inwestorzy mogą zarejestrować się w ciągu kilku minut, a dane rynkowe są prezentowane w sposób zrozumiały bez konieczności korzystania z samouczka. 

Dotyczy to zwłaszcza specjalistów z branży IT i marketingu, którzy w ramach swojej pracy oceniają oprogramowanie. Są oni przyzwyczajeni do dobrze zaprojektowanych narzędzi i nie tolerują nieporęcznych interfejsów. Dla tej grupy platforma finansowa musi działać tak płynnie, jak aplikacje do zarządzania projektami i komunikacji, z których korzystają na co dzień. Współcześni menedżerowie poszukują rozwiązań, które oferują szybki dostęp do rynków globalnych i intuicyjny interfejs, dzięki czemu platformy takie jak globalny dostawca usług w zakresie wielu aktywów OANDA TMS stają się naturalną częścią ich codziennego środowiska technologicznego. 

2. Dostęp do szerszej gamy aktywów inwestycyjnych 

Kiedyś inwestowanie polegało na kupowaniu aktywów z realnego świata, takich jak nieruchomości, złoto, private equity, dzieła sztuki i inne wartościowe przedmioty. Nowoczesne platformy oferują teraz cyfrowe alternatywy dla tych inwestycji.

Na przykład inwestorzy nadal mogą inwestować w nieruchomości cyfrowo za pośrednictwem nowoczesnych platform, takich jak OANDA TMS, które umożliwiają dostęp do funduszy inwestujących w nieruchomości (REIT). Fundusze REIT obejmują spółki, które są właścicielami i zarządzają nieruchomościami generującymi dochód, takimi jak budynki mieszkalne, kompleksy handlowe i budynki biurowe. 

To samo dotyczy towarów, takich jak złoto, ropa i srebro, akcji, a także walut obcych. Aktywa te są dostępne do inwestowania online za pośrednictwem standardowych firm maklerskich. Giełdy kryptowalut tworzą również wersje tych aktywów oparte na technologii blockchain w ramach rynku TradFi. 

3. Łatwość użytkowania 

Za pomocą kilku kliknięć w telefonie inwestor może kupić akcje dużych korporacji, takich jak Apple, Microsoft czy Polska Grupa Energetyczna, bez konieczności odwiedzania banku. Taki poziom dostępności jest możliwy dzięki przemyślanym projektom interfejsów użytkownika, które zapewniają optymalne wrażenia podczas korzystania z aplikacji inwestycyjnych. 

Ponadto wielu inwestorów decyduje się obecnie na automatyzację swoich inwestycji za pomocą zaawansowanych usług robo-doradztwa finansowego. Przyczyniło się to do bardziej pasywnego podejścia inwestorów do inwestowania. 

4. Zapewnienie solidnej płynności 

Płynność jest jednym z najważniejszych czynników, które umożliwiają inwestorom sprzedaż lub zakup akcji po najlepszych dostępnych cenach. 

Nowoczesne platformy inwestycyjne często zapewniają dostęp do płynnych rynków, ułatwiając inwestorom kupno lub sprzedaż określonych instrumentów. Jednak płynność może się różnić w zależności od rodzaju aktywów i panujących warunków rynkowych.

Ponadto w UE przepisy dotyczące instytucji finansowych wymagają ochrony środków konsumentów. Skłoniło to więcej inwestorów do wygodnego przeznaczania nadwyżek gotówki na fundusze awaryjne, wiedząc, że w razie potrzeby mogą zlikwidować swoje aktywa. 

5. Lepsza realizacja transakcji

Dzięki zaawansowanym platformom współcześni inwestorzy kupują i handlują obecnie ułamkowymi udziałami w dużych aktywach. Sprawia to, że inwestowanie jest przystępne cenowo dla osób o każdym poziomie dochodów. 

Realizacja transakcji została również usprawniona dzięki inteligentnemu kierowaniu zleceń, co może pomóc w ograniczeniu poślizgu cenowego i poprawie jakości realizacji. Rozwój handlu wysokich częstotliwości w instytucjach finansowych skłonił również inwestorów do priorytetowego traktowania systemów transakcyjnych, które pozwalają im natychmiast i precyzyjnie reagować na raporty ekonomiczne i wiadomości, które mogą wpływać na aktywa wrażliwe na zmiany w mediach, takie jak ropa naftowa i waluty obce.

Ważne: Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wartość inwestycji może wzrosnąć lub spaść, a inwestorzy mogą stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Inwestorzy powinni dokładnie ocenić, czy dana inwestycja jest odpowiednia dla ich sytuacji finansowej i tolerancji ryzyka. 

Co to oznacza dla polskich inwestorów

Platformy, z których korzystają dziś inwestorzy, nie przypominają w niczym tych, które były dostępne jeszcze pięć lat temu. Niższe opłaty, przejrzystsze interfejsy, szerszy dostęp do aktywów i szybsza realizacja zleceń zmieniły sposób, w jaki ludzie podchodzą do swoich pieniędzy. Dla polskich inwestorów, którzy po raz pierwszy interesują się funduszami ETF, akcjami lub surowcami, wybrana platforma będzie miała decydujący wpływ na całe ich doświadczenie inwestycyjne.